ในยุคที่ค่ารักษาพุ่งสูงขึ้นทุกปี การวางแผนสุขภาพไม่ใช่แค่ “ตรวจร่างกายประจำปี”แต่รวมถึง “วางแผนการเงิน” เพื่อให้เรามีทุนสำรองเวลาต้องใช้จริง

เพราะสุดท้ายแล้ว...

🧠 ทำไมการเงินกับสุขภาพถึงต้องไปด้วยกัน

1️⃣ ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นเฉลี่ยปีละ 6–10%

• ข้อมูลจากสภาเศรษฐกิจโลก (WEF) ระบุว่า “Healthcare inflation” สูงกว่าอัตราค่าครองชีพทั่วไปเกือบ 2 เท่า2️⃣ โรคเรื้อรังใช้จ่ายต่อเนื่อง

• เบาหวาน ความดัน หรือโรคกระดูก มักมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเดือนละ 3,000–10,000 บาท3️⃣ คนไทยอายุยืนขึ้น

• อายุขัยเฉลี่ยเกิน 78 ปี หมายถึงเราต้อง “อยู่กับค่าใช้จ่ายสุขภาพ” อีกหลายสิบปี

• 
  

💡 เริ่มต้นวางแผนยังไงดี

1️⃣ รู้จัก “ค่าใช้จ่ายสุขภาพพื้นฐาน” ของตัวเอง

จดไว้เลยว่าปีหนึ่งคุณใช้จ่ายอะไรบ้าง เช่น

• ตรวจสุขภาพ / ฟัน / วัคซีน

• ยา / เวชภัณฑ์ / อาหารเสริม

• เบี้ยประกันสุขภาพ

2️⃣ สร้าง “กองทุนสุขภาพส่วนตัว”

💙 วิธีง่าย ๆ คือ

• กันเงิน 10–15% ของรายได้ทุกเดือน

• แยกบัญชีไว้เฉพาะเรื่องสุขภาพ

• ฝากแบบมีดอกเบี้ยหรือกองทุนที่มีสภาพคล่องสูง

  
  

3️⃣ วางแผน “ประกันสุขภาพ” อย่างเข้าใจ

อย่าซื้อเพราะกลัว แต่ซื้อเพราะรู้ว่า “มันช่วยลดความเสี่ยงได้จริง”

สิ่งที่ควรเช็กก่อนซื้อ

• ความคุ้มครองของประกันกลุ่ม / สิทธิ์บัตรทอง

• ขอบเขตของค่ารักษา (ห้อง, ผ่าตัด, ค่าหมอ, ค่ายา)

• โรคยกเว้น / ระยะรอคอย

4️⃣ คิดเผื่ออนาคตของครอบครัว

อย่าลืมคนที่เราต้องดูแล เช่น พ่อแม่ หรือคู่ชีวิต

• จัดกองทุนเผื่อค่ารักษาของผู้สูงอายุ

• สำรองเงินสำหรับฉีดวัคซีน / ตรวจสุขภาพประจำปีของเด็ก

• วางแผนสวัสดิการให้คนในบ้านรู้ว่ามีอะไรใช้ได้บ้าง

  
  

5️⃣ ลงทุนสุขภาพแบบยั่งยืน

ลองแบ่งเงินบางส่วนจากกองทุนสุขภาพมาใช้ในสิ่งเหล่านี้

• ตรวจสุขภาพเชิงป้องกัน (Preventive check-up)

• คอร์สออกกำลังกาย / โยคะ / นวดเพื่อสุขภาพ

• อาหารปลอดภัย / เวลาพักผ่อน

  
  

เพราะยิ่งเริ่มเร็ว ค่าใช้จ่ายในอนาคตก็ยิ่งน้อยลง

📊 ตัวอย่างการวางแผนเบื้องต้น (สำหรับมนุษย์เงินเดือน)

ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ การวางแผนเล็ก ๆ วันนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องกลัว “คำว่าแพง” เวลาป่วยอีกต่อไป 💙